$ 4. PRIVATE BANKING W POLSCE

Polski rynek jest stosunkowo młody, a prawdziwie zamożnych elit jest jeszcze mało. Segment HNWI (High Net Worth Individuals), czyli klientów, których wartość aktywów płynnych to ponad 1 mln Euro oblicza się na 5 do 8 tysięcy, choć tygodnik Wprost cytuje za KPMG dużo bardziej optymistyczne liczby (patrz: ramka na początku artykułu). Z konieczności więc oferta Private Banking szyta jest na miarę również klientów z cieńszymi portfelami czyli dla tzw. masowego segmentu osób zamożnych.

I tak z zestawienia na koniec 2009 roku wynika, że np. Bank Millenium obniża poprzeczkę do 100 tysięcy, w pozostałych oferujących tę usługę utrzymuje się ona średnio na poziomie 200-400 tysięcy (jedynie Citi Handlowy, bank o największych tradycjach i zasięgu, nadal wymaga od swoich klientów aktywów w wysokości 1, 5 miliona dolarów). Wydaje się, że taka polityka finansowa banków jest słuszna i racjonalna. Świadczy o otwartości i zrozumieniu przez doradców i Zarządy banków lokalnego, polskiego rynku. Zawsze znajda się co prawda malkontenci, wysuwający np. takie, bardzo dyskusyjne, stwierdzenie: "W Polsce jest często tak, że banki owijają niczym czekoladkę w kolorowe błyszczące opakowanie de facto to samo, co mają dla klienta masowego i dają zamożnym". Takie opinie być może przyciągną uwagę Czytelnika, ale niewiele mają wspólnego z prawdą. Trzeba tu dodać, że walcząc o klienta z wypchanym portfelem banki w naszym kraju nie mają łatwego zadania – z przeprowadzonych badań wynika, że cechą zamożnych odbiorców usług bankowych w Polsce jest brak przekonania do korzystania z profesjonalnego doradztwa zawodowego.

Jak pokonać tę niechęć, czyli inaczej: jak przyciągnąć bogacza? Jest to tym ważniejsze, że, jak twierdzi prof. Leszek Dziawgo, kierownik katedry zarządzania finansami w Uniwersytecie im. Mikołaja Kopernika w Toruniu, "utrata jednego klienta sektora Retail Banking nie jest praktycznie przez bank odczuwalna, ale utrata jednego klienta Private Banking musi zaboleć". I kontynuuje: "Prawa fizyki działają także w finansach: duży może więcej. (…) Im zamożniejszy klient tym bardziej bank jest otwarty na jego życzenia" i dodajmy: tym więcej sam proponuje.

"Polska bankowość prywatna bardzo szybko zbliża się do standardów obowiązujących w krajach Europy Zachodniej. Prywatny doradca, obsługujący bogatego klienta, jest dla niego oddziałem, kasjerem, analitykiem kredytowym, dilerem walutowym, dystrybutorem funduszy inwestycyjnych. Może też być jego przyjacielem. Doradca często poznaje jego rodzinę" mówi Barbara Stęchły, Dyrektor Departamentu Bankowości Prywatnej Raiffeisen Bank Polska (PRnews.pl 2010.06.16).

Wszystkie banki oferujące usługę Private Banking kładą nacisk na doradztwo indywidualne, często obejmujące nie tylko doradztwo finansowe, ale też, jak np. w przypadku Citi Handlowego, Noble Banku, Banku BPH, doradztwo nieruchomości i podatkowe. W walce o klienta Banki starają się maksymalnie zdywersyfikować i uatrakcyjnić ofertę. I tak np. bank Pekao SA poza oferta "normalnego" Private Bankingu proponuje Eurokonto Prestiżowe. Propozycja skierowana jest do najbardziej wpływowych osób ze świata polityki, sztuki, kultury i biznesu. Modnym urozmaiceniem portfela propozycji staje się Art Banking.

Wiele banków oferuje serwis Concierge oraz Asset Management.

Pierwszym bankiem, który wprowadził taką usługę na polski rynek był szwajcarski UBS. W tej chwili Art Banking mają również w swoich portfelach Noble Bank oraz BRE Bank. Jednak nie można nie zauważyć, że polski Art Banking wciąż mocno odstaje od standardów obecnych na zachodnich, dojrzałych rynkach. Eksperci ostrzegają: "Inwestycja w dzieła sztuki jest zawsze mało płynna, długoterminowa i ma trudny do określenia stopień ryzyka. Wymaga też znacznie szerszej wiedzy niż tylko z zakresu finansów. (…) Może się zdarzyć, że nasz nabytek zyska na wartości dopiero w perspektywie lat".

Usługę Wealth Management czyli zarządzanie bogactwem oferuje, jako jeden z nielicznych (za pośrednictwem Citi Private Bank of London) Citi Handlowy. Podobne oferty mają w swoim portfelu BRE Bank (minimum 2 mln złotych) i Noble Bank.

W ocenie większości ekspertów Private Banking oferowany przez banki w Polsce nie odbiega od ofert światowych instytucji finansowych. Specyfika polskiego rynku polega m.in. na obecności szerokiej grupy klientów zamożnych, ale tylko przy przyjęciu rodzimych, znacznie obniżonych kryteriów. Jak już zostało wyżej wspomniane banki w Polsce kierują ofertę Private Banking do osób dysponujących aktywami już powyżej 100 tysięcy złotych, podczas gdy na rynku unijnym wymagania są kilkanaście razy większe. Jednak usługi świadczone przez banki w kraju w niczym nie odbiegają od tych świadczonych na Zachodzie. Klienci wielu banków wszędzie mogą czuć się jak u siebie dosłownie w każdym zakątku świata.

"Dobry doradca Private Banking to ktoś, kto dba o finanse klienta w taki sposób, aby ten klient zawsze, w kolejnych latach chętnie się z tym doradcą witał, a nie przechodził na drugą stronę ulicy, udając że go nie widzi" mówi Krzysztof Spyra, członek zarządu Noble Bank.

$ 5. ZBP - PERŁA W KORONIE

W Polsce istnieje instytucja zrzeszająca znakomitą większość banków, a na pewno wszystkich liczących się graczy działających na terenie Polski i mająca wpływ na sposób ich działania. To od niej w dużym stopniu zależą standardy obowiązujące nie tylko w Retail Bankingu, ale również w usługach PB. Mowa tu o Związku Banków Polskich i jej preezesie Krzysztofie Pietraszkiewiczu.

Znaczenia ZBP nie sposób przecenić. To dzięki tej instytucji banki mają większe szanse na poprawianie jakości swoich usług, między innymi dzięki realizowanemu przez ZBP programowi podnoszenia kwalifikacji pracowników banków. Związek prowadzi też stałą akcję informacyjną dla klientów bankowości, zarówno Retail jak i Private m.in. na swoich stronach internetowych. Związek zabiera głos we wszystkich ważnych dla gospodarki finansowej sprawach. ZBP prowadzi międzybankowy System Bankowy Rejestr. Związek prowadzi też intensywne działania na rzecz rozwoju, zakresu oraz zaangażowania banków w proces absorpcji środków z UE. W 2007 toku, ZBP, jako jedyna instytucja sektora prywatnego, uzyskał rządowe zlecenie na prowadzenie w latach 2007-2013 oficjalnego, unijnego Krajowego Punktu Kontaktowego (KPK) w ramach Programu na rzecz konkurencyjności i innowacji. Zdaniem bankowców ZBP pełni bardzo istotną role integrującą środowisko bankowe jako jeden spójny głos polskich banków. ZBP aktywnie uczestniczy we wszystkich projektach legislacyjnych i reprezentuje sektor w rozmaitych inicjatywach, które czasem mogą nie uwzględniać opinii środowiska bankowego.

POKAŻ MI SWOJĄ KARTĘ, A POWIEM CI, KIM JESTEŚ

Black is the Best. Kiedyś wyznacznikiem prestiżu były złote i platynowe karty kredytowe. Dziś są dostępne dla wszystkich. Wyznacznikiem luksusu staje się Czerń. Czarną kartę MasterCard World Signia wydają Bank BPH i Pekao, ale tylko wybranym klientom. Ekskluzywną Visę Infinitive – PKO BP i od niedawna Noble Bank, który powierzył design włoskiemu studiu Pinifarina, projektantowi m.in. takich samochodów jak Ferrari czy Maserati. Rynek psuje nawiązująca kolorem do kart prestiżowych platynowa Mała Czarna mBanku, którą może mieć każdy, kto dysponuje dochodem 5 tys. zł. Do najbardziej luksusowych kart należy tytanowa karta American Express Centurion, której w Polsce używa kilkadziesiąt osób. Nie jest to mało, jeśli się weźmie pod uwagę, że globalnych posiadaczy jest niewielu – szacuje się, że kilkanaście tysięcy osób. Posiadacze Centuriona mogą liczyć na indywidualnie dobierane oprocentowanie i okres bezodsetkowy oraz globalny program Concierge. O limicie na kartach nie ma co wspominać. Milionowy już nie dziwi. Podobnie jest z usługami dodatkowymi i ubezpieczeniami.

SERWIS CONCIERGE to unikalny program świadczenia usług rezerwacyjnych, informacyjnych

oraz o charakterze assistance. Umożliwia

on m.in. zlecenie organizacji dowolnej usługi od opieki nad zwierzętami domowymi po urlop w dowolnym

miejscu na świecie. Usługi te świadczone są 24 godziny na dobę 7 dni w tygodniu.

ASSET MANAGEMENT czyli zarządzanie kapitałem na zlecenie. Takie usługi świadczą przede wszystkim wyspecjalizowane domy maklerskie. Każdy klient Asset Management ma swój odrębny rachunek, a na nim własne papiery wartościowe.

Do firm specjalizujących się w Asset Management mogą dołączyć właściciele nawet chudszych portfeli – od minimum 50 tysięcy złotych.

ART BANKING to inwestowanie w sztukę. Dzięki usługom Art Bankingu klient otrzymuje profesjonalne doradztwo z pogranicza finansów i sztuki i może być spokojny o oryginalność zakupionego obrazu czy rzeźby oraz źródło ich pochodzenia.

"CI, CO MÓWIĄ ŻE

PIENIĄDZE SZCZĘŚCIA NIE

DAJĄ, TEŻ WOLELILI BY TO

SPRAWDZIĆ OSOBIŚCIE"

- STEFAN KISIELEWSKI

PATRON POLSKIEGO KAPITALIZMU

WEALTH MANAGEMENT - zarządzanie bogactwem. Zwykle jest to ochrona całego majątku (nieruchomości, dzieł sztuki, złota) oraz jego bezpieczne pomnażanie.